L’assurance-vie fait partie des placements préférés des Français.
Mais saviez-vous qu’il existe une version plus dynamique que le classique fonds en euros ?
Oui, c’est l’assurance-vie en unités de compte.
Voyons ensemble pourquoi ce type de contrat peut être un atout pour faire fructifier votre capital.
Comprendre Le Fonctionnement
Qu’est-Ce Qu’une Unité De Compte Et Comment Ça Marche ?
Une unité de compte (UC), c’est un support d’investissement lié aux marchés financiers.
Contrairement aux fonds en euros où le capital est garanti, les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Concrètement, lorsque vous souscrivez une assurance-vie en unités de compte, votre capital est investi dans différents supports : actions, obligations, immobilier ou encore ETF.
Le nombre de parts que vous détenez évolue selon les fluctuations des marchés.
Plus la valeur des parts augmente, plus votre plus-value potentielle est importante. Mais attention, l’inverse peut aussi se produire.
En Quoi Les Unités De Compte Diffèrent-Elles Des Fonds En Euros ?
La grande différence, c’est en effet le niveau de risque.
Dans un fonds en euros, votre capital est garanti par l’assureur.
Même si le rendement est faible, il n’y a aucun risque de perte.
Avec les supports en unités de compte, le capital n’est pas garanti, mais le potentiel de rendement est plus élevé.
La contrepartie, c’est que les fluctuations des marchés peuvent impacter la valeur de votre investissement.
Cependant, sur le long terme, les unités de compte permettent généralement de générer une plus-value plus intéressante que les fonds en euros.
Pour vous aider à comparer, voici un tableau avec quelques chiffres clés :
| 🏦 Type de Support | 💸 Rendement Moyen Annuel | ⚠️ Risque de Perte | 🔒 Capital Garanti |
|---|---|---|---|
| Fonds en Euros | 1,5 % à 2,5 % | Faible | ✅ Oui |
| Unités de Compte (UC) | 4 % à 8 % (variable) | Moyen à Élevé | ❌ Non |
| ETF (Fonds Indiciels) | 6 % à 10 % | Élevé | ❌ Non |
Bien sûr, le choix dépend de votre profil d’investisseur.
Si vous êtes prêt à accepter une certaine prise de risque, les UC peuvent être une solution intéressante pour diversifier votre épargne.
Et ça tombe bien, car le choix des supports est vaste !
Les Différents Types D’Unités De Compte
Les Valeurs Mobilières : Actions et Obligations
Les valeurs mobilières regroupent principalement les actions et les obligations.
- Les actions permettent d’investir directement dans des entreprises cotées en bourse. Elles offrent un potentiel de rendement élevé, mais avec un risque de perte en capital.
- Les obligations, quant à elles, sont plus stables. Ce sont des titres de dette émis par des entreprises ou des États. Le rendement est généralement plus faible, mais le risque aussi.
Un bon mix entre actions et obligations permet de trouver le bon équilibre entre performance et sécurité.
Mais ce n’est pas le seul choix qui s’offre à vous.
Les Valeurs Immobilières : SCPI et OPCI
Envie d’investir dans l’immobilier sans gérer de biens physiques ? Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) sont faits pour vous.
- Les SCPI collectent l’argent des épargnants pour acheter des immeubles de bureaux, des commerces ou des logements. Les loyers perçus sont redistribués sous forme de dividendes.
- Les OPCI combinent immobilier et actifs financiers, offrant une plus grande liquidité.
Ces supports en unités de compte peuvent générer des revenus réguliers tout en diversifiant votre épargne. Mais si vous cherchez des options encore plus souples, regardons du côté des produits financiers cotés en bourse.
Les Valeurs Monétaires : Un Placement Plus Stable
Moins risquées que les actions, les valeurs monétaires investissent principalement dans des produits financiers à court terme.
Leur rendement est modeste, mais elles permettent de sécuriser une partie de votre capital.
Ce type de contrat est idéal pour ceux qui veulent limiter les risques tout en profitant des avantages des unités de compte.
Les ETF : Des Fonds Indiciels Cotés En Bourse
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500.
J’ai fait un article complet sur les meilleurs ETF ici 👉 Les Meilleurs ETF.
Pour faire court, les ETF sont parfaits pour ceux qui veulent profiter des marchés financiers sans avoir à choisir chaque action individuellement.
Les OPCVM : Une Gestion Collective Du Capital
Les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour acheter un portefeuille d’actions, d’obligations ou d’autres actifs financiers.
✅ Atouts :
- Diversification immédiate
- Gestion professionnelle par des experts
- Risque dilué grâce à la répartition des actifs
Ce support d’assurance-vie est idéal pour ceux qui veulent profiter des marchés financiers sans s’occuper de la gestion quotidienne.
Et pour les plus aventureux, il existe encore une autre option : les produits structurés.
Les Produits Structurés : Un Investissement Sur-Mesure
Les produits structurés sont des investissements conçus sur mesure pour offrir un rendement potentiellement élevé tout en limitant le risque de perte.
Ils combinent plusieurs actifs financiers et utilisent des mécanismes de protection du capital partiel ou total.
💡 L’astuce : Certains produits structurés garantissent une partie du capital investi, ce qui permet de concilier rendement et sécurité.
Pourquoi Choisir Une Assurance Vie En Unités De Compte ?
Un Potentiel De Rendement Plus Élevé
Contrairement aux fonds en euros, dont le rendement tourne autour de 2 %, les unités de compte peuvent offrir un rendement moyen de 4 % à 8 %, voire plus pour certains ETF ou actions performantes.
Cette différence peut sembler faible, mais sur le long terme, elle fait une énorme différence grâce à l’effet de capitalisation.
Plus votre épargne fructifie, plus vous générez de la plus-value.
Une Diversification Optimale Du Portefeuille
L’assurance-vie en unités de compte vous permet d’investir dans une multitude de supports : actions, obligations, immobilier, ETF, OPCVM, etc.
Cette diversification réduit le risque de perte en capital en répartissant votre investissement sur différents marchés.
Même si un secteur sous-performe, les autres peuvent compenser les pertes.
Des Supports Adaptés À Chaque Profil D’Investisseur
Que vous soyez prudent, équilibré ou dynamique, vous trouverez des supports en unités adaptés à votre profil.
- 🟢 Profil Prudent : Obligations, valeurs monétaires et produits structurés garantis
- 🟡 Profil Équilibré : Mix d’actions, obligations et immobilier
- 🔴 Profil Dynamique : Actions, ETF et produits structurés à haut rendement
Et si vous ne savez pas quel niveau de risque accepter, certains proposent une gestion pilotée qui ajuste automatiquement votre portefeuille en fonction des conditions de marché.
Maximiser La Performance Des Unités De Compte
Gestion Libre Ou Gestion Pilotée : Que Choisir ?
Deux approches s’offrent à vous : la gestion libre et la gestion pilotée.
- 🗝️ Gestion Libre : Vous choisissez vous-même vos supports d’investissement. C’est l’option idéale si vous souhaitez avoir un contrôle total et que vous avez une bonne connaissance des marchés financiers. Mais attention, cela demande du temps et une certaine expertise.
- 🤖 Gestion Pilotée : Un gestionnaire professionnel s’occupe de votre portefeuille en fonction de votre profil de risque. C’est une solution pratique si vous préférez déléguer la gestion de votre épargne tout en bénéficiant de l’expertise d’un spécialiste.
Que vous choisissiez l’une ou l’autre option, je vous recommande de le faire sur Boursobank, ils ont des taux très intéressants comparés aux autres banques.
Vous pouvez à tout moment utiliser le code de parrainage PACH6920 pour obtenir des réductions.
Suivre Et Optimiser Son Portefeuille D’Investissement
Dans le cas où vous choisiriez la première option, sachez qu’un portefeuille ne se construit pas au hasard.
Pour maximiser vos rendements, il faut surveiller l’évolution des supports en unités de compte et ajuster votre allocation en fonction des fluctuations des marchés.
💡 Voici quelques conseils pour optimiser votre portefeuille :
- Consultez régulièrement la performance de vos investissements.
- Rééquilibrez votre portefeuille au moins une fois par an pour maintenir le bon niveau de risque.
- Profitez des périodes de baisse pour acheter à prix réduit et augmenter vos chances de plus-value à long terme.
Très important : ne laissez pas vos émotions guider vos décisions.
Les marchés montent et descendent, ne paniquez pas.