Comment faire un premier investissement locatif ?
Toute personne qui cherche à augmenter ses revenus s’est déjà posé cette question.
Dans cet article, nous allons explorer ensemble les différentes étapes pour réussir votre premier investissement immobilier.
Nous aborderons également les critères à prendre en compte avant de vous lancer, les dispositifs fiscaux à connaître ainsi que les risques à anticiper.
Notre objectif est simple : vous fournir les clés nécessaires pour faire un choix éclairé et maximiser vos chances de réussite.
C’est parti !
Investir Dans L’immobilier : Pour Quel Profil ?
Investir dans l’immobilier n’est pas une décision à prendre à la légère. Il s’agit d’un engagement financier et personnel qui demande une bonne dose de réflexion.
Mais alors, à qui s’adresse l’investissement immobilier ?
La réponse peut sembler évidente : à tout le monde.
Cependant, en y regardant de plus près, certaines personnes sont plus aptes à s’engager dans cette aventure.
Premièrement, l’investissement immobilier est idéal pour ceux qui recherchent une sécurité financière à long terme.
Contrairement à d’autres formes d’investissement comme la bourse, l’immobilier offre une certaine stabilité.
Les biens immobiliers ne disparaissent pas du jour au lendemain et, même en période de crise économique, ils conservent une valeur intrinsèque.
Ainsi, pour les investisseurs prudents, l’immobilier représente une option de choix.
Ensuite, il est important de souligner que l’immobilier est un investissement accessible même pour les débutants.
Contrairement à d’autres types d’investissements, vous n’avez pas besoin d’être un expert pour réussir.
Avec un peu de recherche, de bons conseils et une bonne dose de bon sens, vous pouvez faire fructifier votre capital de manière significative.
Enfin, apprendre comment faire son premier investissement immobilier va naturellement diversifier votre portefeuille.
Si vous avez déjà investi dans des actions, des obligations ou d’autres instruments financiers, l’immobilier peut être un excellent moyen de répartir vos risques.
En diversifiant ainsi vos placements, vous vous protégez contre les fluctuations du marché et vous maximisez vos chances de rendement.
Mais attention, investir dans l’immobilier nécessite également un certain niveau de liquidité.
Si vous n’avez pas un apport conséquent ou la capacité de faire un crédit immobilier, il peut être difficile de vous lancer.
Les banques exigent généralement un apport personnel et des garanties solides avant de vous accorder un prêt immobilier.
Il est donc essentiel de bien évaluer votre situation financière avant de vous engager.
En somme, l’investissement immobilier est particulièrement adapté à ceux qui recherchent une sécurité à long terme, une diversification de leur portefeuille et qui disposent d’une certaine liquidité.
Par Quoi Commencer Quand On Investit Pour La Première Fois ?
Quels critères sont essentiels à prendre en compte ?
Voyons ensemble les principaux éléments à considérer avant d’effectuer votre premier achat immobilier.
Le Type De Surface
Le choix du type de bien est fondamental.
Faut-il investir dans un parking, un appartement, un immeuble ou une maison ?
Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, et le choix dépendra de votre budget, de votre appétence au risque et de vos objectifs.
Investir dans un parking est souvent une option peu coûteuse et simple à gérer. Les coûts d’entretien sont faibles, tout comme les risques de dégradation.
C’est un investissement intéressant pour les débutants avec un budget limité. Cependant, la rentabilité est souvent plus faible comparée à d’autres types de biens.
Les appartements, quant à eux, offrent une plus grande flexibilité.
Ils sont faciles à louer, notamment dans les grandes villes, et offrent généralement une bonne rentabilité.
Toutefois, les coûts d’entretien peuvent être plus élevés, et vous devrez prendre en compte les charges de copropriété.
L’investissement dans un immeuble peut être très rentable, mais il nécessite un budget conséquent et une gestion plus complexe.
Enfin, l’achat d’une maison peut offrir un excellent potentiel de plus-value, notamment dans les zones en développement.
Mais attention, les coûts d’entretien et de gestion sont souvent plus élevés.
Délimiter Son Budget De Façon Chirurgical
Il ne suffit pas de se concentrer sur le prix d’achat du bien.
Vous devez également prendre en compte d’autres coûts annexes, souvent sous-estimés par les investisseurs novices.
Les intérêts du prêt immobilier peuvent représenter une part importante du budget total, surtout si les taux d’intérêt augmentent. Il est essentiel de bien négocier les conditions de prêt avec votre banque.
Comment faire son premier investissement sans oublier les coûts annexes tels que les frais de notaire et d’assurance ?
Les frais de notaire représentent environ 7 à 8 % du prix d’achat dans l’ancien et environ 2 à 3 % dans le neuf.
Ce sont des frais que vous devez prévoir dès le départ pour éviter les mauvaises surprises.
Au niveau de l’assurance, que ce soit pour le prêt, l’assurance habitation ou encore l’assurance loyers impayés, ces coûts doivent être anticipés dans votre budget global.
Enfin, n’oubliez pas de prévoir un budget pour les travaux éventuels.
Que ce soit pour remettre le bien en état ou pour le valoriser, ces dépenses peuvent rapidement grimper.
Bien Evaluer Votre Capacité De Remboursement
Un endettement trop important peut rapidement devenir un fardeau, surtout si vos revenus venaient à diminuer.
Les banques prennent généralement en compte le taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus.
Cependant, il est préférable de rester en dessous de ce seuil pour éviter toute difficulté.
Pensez également à la durée du prêt : plus elle est longue, plus les intérêts seront élevés.
N’oubliez pas non plus de prévoir une marge de sécurité.
Des imprévus peuvent toujours survenir, et il est important d’être prêt à les affronter sans mettre en péril votre investissement.
Les Précautions à Prendre Avant De Faire Son Premier Investissement
Plusieurs facteurs doivent être pris en compte pour maximiser vos chances de réussite et minimiser les risques.
Dans cette section, nous allons explorer les éléments clés à considérer avant de franchir le pas.
L’emplacement Du Bien
Sans doute le critère le plus important dans un investissement immobilier.
Un bien situé dans un quartier attractif, proche des commodités et bien desservi par les transports en commun, sera beaucoup plus facile à louer et à revendre qu’un bien mal situé.
Investir dans un emplacement de qualité vous assure une demande locative constante, même en période de crise.
De plus, un bien bien situé a toutes les chances de prendre de la valeur avec le temps, ce qui est un atout non négligeable si vous souhaitez revendre plus tard.
Il est donc essentiel de bien étudier le marché local avant d’investir. Renseignez-vous sur les projets de développement urbain, les plans de transport, et les tendances démographiques de la région.
Un quartier en pleine expansion, avec de nouveaux commerces et infrastructures, est souvent un bon pari.
Cependant, n’oubliez pas que la qualité de l’emplacement peut avoir un impact sur le prix d’achat.
Un bien bien situé sera généralement plus cher, mais il offrira aussi une meilleure rentabilité à long terme.
Investir Dans un Bien Près de Chez Soi: Une Bonne Idée ?
Investir près de chez soi offre un certain confort : vous connaissez le marché local, vous pouvez gérer facilement votre bien et intervenir rapidement en cas de problème.
Cependant, ce n’est pas toujours la meilleure option.
Le principal avantage d’investir près de chez soi est la facilité de gestion. Vous êtes sur place, vous pouvez superviser les travaux, rencontrer les locataires et vérifier l’état du bien régulièrement.
Cela peut être rassurant, surtout pour un premier investissement.
De plus, vous connaissez déjà le quartier, ce qui peut être un atout pour choisir le bon bien.
Vous êtes probablement au courant des projets de développement à venir, de la qualité des écoles, des commerces, etc.
Cela vous donne un avantage pour repérer les bonnes affaires.
Cependant, il ne faut pas se limiter à cette seule option.
Le marché immobilier est vaste, et certaines villes ou régions peuvent offrir des opportunités bien plus intéressantes que votre zone de résidence.
En vous limitant à votre environnement proche, vous risquez de passer à côté de biens avec un meilleur potentiel de rentabilité.
De plus, investir près de chez soi peut vous pousser à prendre des décisions basées sur l’émotion plutôt que sur des faits.
Il est important de rester objectif et de baser votre choix sur des critères solides, comme la rentabilité, la demande locative et les perspectives de valorisation du bien.
Penser à La Revente
Lorsqu’on investit dans l’immobilier, il est important de penser dès le départ à la revente.
Même si votre objectif est de louer le bien sur le long terme, il est toujours possible que vous ayez besoin ou envie de vendre plus tôt que prévu.
Dans ce cas, un bien facile à revendre sera un atout précieux.
Les biens immobiliers les plus faciles à revendre sont ceux qui se situent dans des emplacements de qualité.
Comme nous l’avons mentionné précédemment, un bon emplacement assure une demande constante, tant pour la location que pour l’achat.
De plus, la qualité du bien lui-même est un facteur clé.
Un bien en bon état, bien entretenu, avec des prestations modernes, attirera plus facilement les acheteurs.
Pensez également à la surface du bien : les petites surfaces, comme les studios ou les T2, sont souvent plus faciles à revendre, car ils ciblent un large éventail d’acheteurs, des investisseurs aux primo-accédants.
Il est également important de tenir compte de la tendance du marché immobilier local.
Si le marché est en pleine expansion, il sera plus facile de revendre votre bien avec une plus-value.
En revanche, si le marché est saturé ou en déclin, vous pourriez avoir des difficultés à trouver un acheteur au prix souhaité.
Quelles Sont Les Meilleures Villes Pour Investir ?
Choisir l’emplacement de votre premier investissement immobilier est une décision cruciale.
Certaines villes en France offrent un meilleur potentiel de rentabilité et de valorisation que d’autres. Dans cette section, nous allons explorer les meilleures villes de France où investir pour maximiser vos chances de succès.
Paris, malgré ses prix élevés, reste une valeur sûre pour l’investissement immobilier.
La demande locative y est forte, les prix continuent de monter, et la capitale attire toujours autant de monde.
Cependant, l’investissement à Paris nécessite un budget conséquent et une bonne connaissance du marché.
Lyon est également une ville très prisée des investisseurs.
Elle combine une forte attractivité économique, une population étudiante importante, et des prix immobiliers encore accessibles comparés à Paris.
Lyon est donc une excellente option pour un premier investissement.
Bordeaux a connu une véritable explosion immobilière ces dernières années.
Grâce à la ligne LGV qui la relie à Paris en deux heures, la ville est devenue très attractive.
Les prix ont augmenté, mais la demande reste forte, ce qui en fait une ville intéressante pour investir.
Toulouse, avec son dynamisme économique, notamment dans le secteur aéronautique, est une autre ville à considérer.
Les prix y sont encore raisonnables, et la demande locative est soutenue par une importante population étudiante.
Nantes, souvent citée comme l’une des villes les plus agréables à vivre en France, attire de plus en plus d’investisseurs.
Sa qualité de vie, son développement économique et ses prix encore abordables en font une ville où il fait bon investir.
Pour un peu plus de précisions, vous pouvez consulter cette vidéo, qui parle des meilleures villes où investir:
Connaitre Son Objectif
Voulez-vous constituer un patrimoine ?
Cherchez-vous à revendre rapidement pour réaliser une plus-value ?
Ou bien souhaitez-vous obtenir une rentabilité locative régulière ?
En fonction de votre objectif, la stratégie d’investissement sera différente.
Acquérir Un Patrimoine
En achetant un bien, vous ajoutez un actif tangible à votre patrimoine, qui peut prendre de la valeur au fil du temps.
Cette stratégie est particulièrement intéressante pour ceux qui cherchent à sécuriser leur avenir financier et à transmettre un héritage à leurs enfants.
Investir pour constituer un patrimoine implique de choisir un bien de qualité, situé dans une zone à fort potentiel de valorisation.
L’idée est de conserver le bien sur le long terme, afin de bénéficier de l’appréciation de sa valeur.
Les biens situés dans des villes dynamiques, avec une forte croissance démographique et économique, sont souvent les plus prometteurs.
Cependant, constituer un patrimoine ne signifie pas seulement acheter un bien et attendre qu’il prenne de la valeur.
Il est important de bien entretenir le bien, de le valoriser par des travaux si nécessaire, et de suivre de près l’évolution du marché immobilier local.
Viser La Revente
L’objectif d’une revente rapide, aussi appelé « flipping » dans le jargon immobilier, est une stratégie plus risquée mais potentiellement très lucrative. Elle consiste à acheter un bien, souvent à rénover, de le remettre en état, puis de le revendre rapidement avec une plus-value.
Cette stratégie nécessite une bonne connaissance du marché immobilier et une capacité à dénicher des affaires.
Les biens à rénover, les ventes en dessous du prix du marché, ou les biens mal valorisés sont les cibles privilégiées pour ce type d’investissement.
La clé du succès dans cette stratégie réside dans la maîtrise des coûts. Il est essentiel de bien évaluer les travaux à réaliser, de les planifier correctement, et de respecter les délais pour maximiser la plus-value.
Un bon réseau d’artisans et de professionnels du bâtiment est souvent nécessaire pour mener à bien ce type de projet.
Cependant, le flipping comporte des risques. Le marché peut évoluer de manière défavorable, les travaux peuvent coûter plus cher que prévu, ou la vente peut prendre plus de temps que prévu.
Il est donc important d’être bien préparé et de prévoir une marge de sécurité.
Investir Pour Du Revenu Locatif
Il s’agit de générer des revenus réguliers grâce à la location du bien.
Cette stratégie est particulièrement adaptée à ceux qui cherchent à compléter leurs revenus ou à se constituer une rente pour la retraite.
Pour atteindre cet objectif, il est crucial de choisir un bien offrant un bon rendement locatif.
Cela signifie trouver un bien à un prix raisonnable, dans une zone où la demande locative est forte, et où les loyers sont suffisamment élevés pour couvrir les charges et dégager un bénéfice.
La gestion locative est un aspect clé de cette stratégie.
Il est important de bien choisir ses locataires, de maintenir le bien en bon état, et de gérer efficacement les éventuels problèmes (impayés, vacance locative, etc.).
Une bonne gestion vous permettra de maximiser votre rentabilité sur le long terme.
Cependant, la recherche d’une rentabilité permanente ne se limite pas à percevoir des loyers.
Il est également possible de diversifier ses sources de revenus en investissant dans des biens de nature différente (appartements, commerces, parkings, etc.), ou en utilisant des stratégies comme la location meublée, qui offre souvent une meilleure rentabilité.
Comment Faire Son Premier Investissement Immobilier ?
Sans un plan de financement solide, il est difficile de concrétiser votre investissement.
Dans cette section, nous allons explorer les différentes options pour financer votre premier achat immobilier, en fonction de votre situation personnelle.
Le Premier Achat
Si vous êtes primo-accédant, vous bénéficiez de certains avantages pour financer votre premier achat immobilier.
Par exemple, vous pouvez prétendre à des prêts aidés, comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), qui vous permet de financer une partie de votre achat sans payer d’intérêts.
C’est une aide précieuse pour alléger le coût total de votre acquisition.
De plus, les banques sont souvent plus enclines à accorder un prêt aux primo-accédants, surtout si vous avez un apport personnel conséquent.
Un apport de 10 à 20 % du prix d’achat est généralement recommandé pour obtenir des conditions de prêt avantageuses.
Cependant, il est important de bien évaluer votre capacité de remboursement avant de contracter un prêt.
Assurez-vous que vos mensualités ne dépassent pas 33 % de vos revenus pour éviter toute difficulté financière.
Enfin, n’hésitez pas à comparer les offres de prêt pour trouver celle qui propose les meilleures conditions.
Les taux d’intérêt peuvent varier d’une banque à l’autre, et il est possible de négocier certains frais pour réduire le coût total de votre emprunt.
Si Vous Êtes Déjà Propriétaire
Si vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale, vous avez plusieurs options pour financer votre premier investissement locatif.
Par exemple, vous pouvez utiliser la valeur de votre résidence principale comme garantie pour obtenir un prêt.
C’est ce qu’on appelle le prêt hypothécaire.
C’est une option intéressante si vous avez déjà remboursé une partie significative de votre prêt initial, et que vous disposez donc d’une marge de manœuvre suffisante.
De plus, si votre résidence principale est bien située et a pris de la valeur, vous pouvez envisager de la revendre pour acheter un bien plus adapté à la location.
Cette stratégie peut vous permettre de dégager un capital que vous réinvestirez dans un bien plus rentable.
En cas de difficulté de remboursement, vous risquez cependant de perdre votre résidence principale.
Privilégier L’Emprunt à L’Apport
L’idée est de financer le plus possible votre achat par un prêt, afin de conserver votre épargne pour d’autres investissements ou pour faire face à des imprévus.
Cette stratégie est particulièrement intéressante dans un contexte de taux d’intérêt bas.
En empruntant à un taux faible, vous pouvez maximiser l’effet de levier et augmenter votre rentabilité globale.
Votre épargne, quant à elle, peut continuer à fructifier dans d’autres placements, comme la bourse ou l’assurance-vie.
En cas de hausse des taux d’intérêt ou de baisse des prix de l’immobilier, vous pourriez vous retrouver avec une dette plus importante que la valeur de votre bien.
Il est donc important de bien évaluer les risques avant de minimiser votre apport personnel.
Choisir La Bonne Banque
Toutes les banques ne se valent pas, et il est important de comparer les offres pour trouver celle qui propose les meilleures conditions.
Les critères à prendre en compte incluent le taux d’intérêt, la durée du prêt, les frais de dossier, et les conditions de remboursement anticipé.
Certaines banques offrent également des services supplémentaires, comme une assurance emprunteur à un tarif avantageux, ou des facilités de gestion de votre prêt.
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir de meilleures conditions.
Vous pouvez également faire appel à un courtier en prêt immobilier, qui saura négocier pour vous et vous orienter vers l’offre la plus intéressante.
Comment Optimiser Votre Premier Investissement ?
Avant de vous demander comment faire votre premier investissement, assurez-vous de choisir le bon dispositif pour avoir les meilleurs avantages fiscaux.
Le dispositif Pinel est sans doute l’un des plus connus.
Il permet aux investisseurs d’acheter un bien neuf ou en état futur d’achèvement, de le louer pendant une période de 6, 9 ou 12 ans, et de bénéficier d’une réduction d’impôt proportionnelle à la durée de location.
On parle plus de la loi Pinel ici.
Le statut LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) est une autre option très intéressante.
Il permet de louer un bien meublé tout en bénéficiant d’un régime fiscal avantageux.
On parle du LMNP en détail ici.
La nue-propriété est une stratégie plus spécifique, mais qui peut s’avérer très avantageuse sur le long terme.
Elle consiste à acheter la seule nue-propriété d’un bien, tandis qu’un autre investisseur en conserve l’usufruit pendant une période déterminée.
On parle de la nue-propriété et de ses avantages dans cet article.
Conclusion
Investir dans l’immobilier est une aventure passionnante, mais qui demande une préparation minutieuse.
Que vous choisissiez d’investir dans le neuf ou l’ancien, près de chez vous ou dans une autre ville, l’important est de bien évaluer chaque option et de faire un choix éclairé.
N’oubliez pas non plus d’optimiser votre fiscalité en choisissant le bon dispositif, et de bien réfléchir avant de vous lancer.
Un investissement immobilier est un engagement à long terme, et il est essentiel de bien se préparer pour éviter les erreurs.
Bonne chance dans votre projet immobilier, et n’hésitez pas à nous envoyer un message sur Twitter si cet article vous a aidé !