Trouver un investissement qui rapporte tous les mois vous parait impossible ?
Explorons ensemble les différentes possibilités.
Les livrets
Livret A
Le livret A est probablement le livret le plus connu et le plus utilisé en France.
Il est exonéré d’impôts sur les intérêts et offre une liquidité totale, ce qui signifie que vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez.
Le taux d’intérêt du Livret A est actuellement de 3%, et son plafond de dépôt est fixé à 22 950 euros.
C’est donc une option sûre et fiable pour une épargne de précaution.
Mais pour avoir de l’argent qui arrive tous les mois sur votre compte, ce n’est pas le plus pertinent, car le livret A verse des intérêts tous les ans.
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un produit d’épargne réglementé par l’État, comme le livret A.
Il est destiné à financer des projets écologiques et solidaires.
Dans les faits, il est utilisé comme un compte d’Epargne classique: vous mettez de l’argent dessus et il vous rapporte des intérêts.
Ce taux d’intérêt est révisé deux fois par an et à l’heure actuelle, ce taux est de 3%, comme le livret A.
Toutefois, il est important de noter que le plafond de dépôt est limité à 12 000 euros.
On peut le cumuler avec le Livret A, permettant d’augmenter son plafond d’épargne.
Il est aussi exonéré d’impôts sur les intérêts et offre une liquidité totale.
Bref, c’est l’équivalent d’un deuxième livret A, avec une dimension solidaire et écologique.
Livret d’Épargne Populaire (LEP)
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est destiné aux personnes ayant des revenus modestes. Pour ouvrir un LEP, il faut répondre à des critères de revenus fixés par l’État, que vous pouvez retrouver ici.
N’hésitez pas à postuler, même si vous ne faites pas parti des critères.
L’envoi du formulaire est assez rapide.
Car le LEP a un taux de 6%, soit le double des deux précédents livrets, exonéré d’impôts lui aussi.
Le plafond de dépôt du LEP est de 7 700 euros.
Mais si vous le remplissez, cela fait environ 35 € par mois, ce qui n’est pas négligeable.
Les contrats d’assurance vie et les fonds en euros
L’assurance vie est un produit d’épargne très populaire en France. Elle offre une grande flexibilité et des avantages fiscaux intéressants. Les fonds en euros, quant à eux, sont une composante spécifique des contrats d’assurance vie.
Pourquoi choisir une assurance vie ? L’assurance vie permet d’épargner à moyen et long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Les versements ne sont pas plafonnés, ce qui permet d’investir de grosses sommes.
Les rendements des fonds en euros varient, mais ils sont généralement plus élevés que ceux des livrets réglementés. Actuellement, on peut espérer un rendement autour de 2 à 3%.
Toutefois, les performances des fonds en euros tendent à diminuer. Les taux d’intérêt bas impactent les rendements.
Investissements immobiliers
Acquisition de biens locatifs
L’acquisition de biens locatifs est l’une des stratégies d’investissement immobilier les plus sures pour acquérir un complément de revenu stable.
En France, nous avons des taux d’intérêts parmi les plus bas du monde, alors ne pas s’intéresser à l’immobilier serait une hérésie.
Que ce soit des appartements, des commerces ou des parkings, ces biens offrent des revenus réguliers grâce aux loyers perçus.
C’est le premier « vrai » investissement qui peut vous rapporter, chaque mois, un revenu passif, grâce aux loyers perçus.
Je parle de « vrai » investissement qui rapporte tous les mois, car les intérêts des livrets sont donnés une fois par an seulement.
L’idée consiste à acheter un bien en dehors de sa valeur marchande et de le louer suffisamment cher pour en tirer un bénéfice, après règlement de tous les coûts occasionnés par cet investissement (prêt bancaire, travaux, frais de notaire).
Et en bonus, la valeur des biens immobiliers tendent à augmenter avec le temps, offrant ainsi une plus-value potentielle à la revente.
Cependant, il ne faut pas négliger les contraintes.
La gestion locative peut s’avérer chronophage.
Entre la recherche de locataires, la gestion des baux et les éventuelles réparations, cela demande du temps et de l’énergie.
Sans parler de la recherche de financement, qui demande de se pencher sérieusement sur le sujet pour pouvoir convaincre votre banque.
Mais passé le premier bien acheté, vous pourrez en faire un deuxième, puis un troisième, etc.
C’est le moyen le plus simple de s’enrichir et d’avoir des revenus passifs.
Mais avant de récolter les fruits de cet investissement, encore faut-il pouvoir le faire.
Je vous conseille donc de vous rapprocher de spécialistes de l’investissement, comme Yann Darwin.
Il en parle très bien dans cette conférence très intéressante:
Placement dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
On reste dans l’immobilier avec les SCPI.
C’est une alternative intéressante pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion locative.
Ce ne sera pas aussi rentable que l’achat d’un bien immobilier, mais cela peut être intéressant, notamment pour rentrer dans la sphère immobilière.
Une SCPI, c’est quoi?
C’est un organisme qui collecte des fonds auprès des investisseurs pour acheter et gérer un patrimoine immobilier.
En contrepartie, les investisseurs perçoivent des revenus proportionnels à leur participation.
Ces revenus sont parfois perçus tous les mois.
Les rendements des SCPI sont généralement attractifs, avec un taux de distribution moyen de 4 à 5% par an.
A l’inverse des livrets, les SCPI ne sont pas sans risques.
La performance dépend de la qualité des biens acquis et de la gestion de la société.
Il est donc crucial de bien choisir sa SCPI.
Financement participatif dans l’immobilier
Le financement participatif, ou crowdfunding immobilier, est une solution de plus en plus prisée. Il permet aux particuliers d’investir dans des projets immobiliers en finançant directement des promoteurs via des plateformes en ligne.
Vous pouvez investir avec des montants relativement faibles, souvent à partir de quelques centaines d’euros.
De plus, le rendement potentiel est souvent élevé, avec des taux d’intérêt pouvant atteindre 8 à 10% par an.
Les projets financés sont variés : construction de logements, rénovation, promotion de bureaux, etc. Cela permet de choisir des projets en fonction de vos préférences et de votre tolérance au risque.
Mais comme les SCPI, la performance n’est pas garantie.
Le risque est d’ailleurs souvent plus élevé que pour une SCPI.
A vous de choisir le bon projet en étudiant tous les paramètres.
Placement en actions : les revenus par dividendes
Investir en actions est une méthode populaire pour faire fructifier son capital. Parmi les différentes stratégies, celle des revenus par dividendes se démarque par sa capacité à générer des flux de trésorerie réguliers.
Qu’est-ce qu’un dividende ? Un dividende est une partie des bénéfices d’une entreprise distribuée à ses actionnaires.
Les entreprises versent des dividendes pour récompenser les investisseurs de leur fidélité.
Les dividendes peuvent être versés trimestriellement, semestriellement ou annuellement.
Cela permet d’avoir un revenu passif régulier.
Les actions, après l’investissement immobilier, est la deuxième source la plus intéressante pour générer des revenus passifs.
De plus, les actions à dividendes tendent à être moins volatiles que les actions de croissance.
Les entreprises qui versent des dividendes sont souvent bien établies et financièrement solides, comme Apple par exemple.
Le plus pertinent avec les dividendes est de les réinvestir directement dans l’action.
Cela permet de profiter de l’effet cumulé, augmentant ainsi votre capital et vos revenus futurs.
Placement en obligations
Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises, des gouvernements ou des collectivités locales.
En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur en échange d’intérêts réguliers, appelés coupons, et du remboursement du capital à l’échéance.
Les obligations sont considérées comme des placements plus sûrs que les actions.
Et comme elles sont plus sures, elles sont aussi moins performantes.
On tourne généralement autour de 3%, là où les actions n’ont pas de limites.
Mais que ce soit pour une action ou une obligation, tout est une question de choix stratégiques.
Il existe différents types d’obligations:
- les obligations d’État
- les obligations corporate
- les obligations municipales
Les obligations d’État sont généralement les plus sûres, car elles sont garanties par les gouvernements.
Pour les obligations corporate, émises par les entreprises, elles offrent des rendements plus élevés, mais comportent plus de risques.
Les obligations municipales, quant à elles, sont émises par les collectivités locales et peuvent offrir des avantages fiscaux.
Point important: l’inflation.
Les taux d’intérêt des obligations peuvent en effet être impactés par l’inflation, diminuant ainsi le pouvoir d’achat des coupons perçus.
Optez pour des obligations à taux variable ou indexées sur l’inflation pour vous protéger.
Investissement en cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont devenues un sujet brûlant dans le monde de l’investissement.
Avec des noms comme Bitcoin, Ethereum et bien d’autres, ces actifs numériques attirent de plus en plus d’investisseurs.
Car beaucoup se sont enrichis grâce à ce nouvel actif révolutionnaire.
Très volatil, beaucoup ont explosé en plein vol et ont perdu tout leur capital, tandis que d’autres, ont atteint le million en quelques années.
Vous l’avez compris: c’est un investissement très risqué.
Nous pensons qu’il est essentiel d’investir uniquement une petite partie de votre capital dans ces actifs.
Cela permet de profiter des opportunités de croissance sans exposer une trop grande part de votre portefeuille au risque.
Et dans le cas de revenus passifs, certaines cryptomonnaies peuvent se stacker, permettant d’engranger très simplement.
Fonds d’investissement
Les fonds d’investissement permettent de mutualiser les risques et de profiter de l’expertise de gestionnaires professionnels.
Leurs intérêts sont variables et dépendent de la performance du fonds.
Cependant, c’est totalement passif: vous leur confiez votre patrimoine et ils le feront fructifier pour vous.
Examinons ici les différentes options disponibles.
Fonds commun de placement
Les fonds communs de placement (FCP) sont des véhicules d’investissement collectifs. Ils regroupent l’argent de nombreux investisseurs pour acheter une variété de titres. Cela peut inclure des actions, des obligations ou d’autres actifs financiers.
Ces fonds offrent une diversification immédiate. En investissant dans un FCP, vous obtenez une exposition à un portefeuille diversifié, même avec un petit capital. De plus, les FCP sont gérés par des professionnels. Ils utilisent leur expertise pour sélectionner les placements et ajuster le portefeuille en fonction des conditions du marché.
Nous apprécions les FCP pour leur flexibilité. Il existe des FCP pour tous les profils d’investisseurs, des plus prudents aux plus audacieux.
Cependant, il est important de vérifier les frais de gestion, qui peuvent varier considérablement d’un fonds à l’autre.
Fonds indiciel (Index Funds) et les ETF
Les fonds indiciels sont conçus pour reproduire la performance d’un indice de référence, comme le CAC 40 ou le S&P 500.
Les fonds investissent dans les mêmes titres que ceux composant l’indice.
Les ETFs, quand à eux, fonctionnent de manière similaire aux fonds indiciels.
A la différence qu’ils se négocient sur les marchés boursiers comme des actions.
Les fonds indiciels et les ETFs sont gérés de manière passive, ce qui réduit les coûts.
Ils offrent une diversification similaire aux FCP, mais avec des frais de gestion souvent plus bas.
De plus, ils permettent de suivre la performance globale du marché, sans essayer de le battre.
Enfin, un des avantages non négligeable est que certains ETF et fonds indiciels peuvent être éligibles au PEA, ce dernier disposant d’une fiscalité avantageuse pour stocker ses placements financiers.
Cet actif est un des must have pour tous ceux qui cherchent à avoir des revenus passifs.
Vous pouvez commencer à vous intéresser aux l’ETF liés au S&P 500 et au MSCI World.
Ces derniers ayant un rendement stable entre 5 et 15 %, mais sur une durée assez longue (30-50 ans), ils devraient vous intéresser.
C’est un bon produit financier pour épargner sereinement.
Fonds de couverture (Hedge Funds)
Les hedge funds sont des fonds d’investissement alternatifs qui utilisent des stratégies sophistiquées pour générer des rendements.
Ils peuvent inclure l’utilisation de leviers, de ventes à découvert et de produits dérivés.
Les hedge funds offrent un potentiel de rendement élevé et une diversification par rapport aux investissements traditionnels.
Cependant, ils comportent des risques significatifs et sont souvent réservés aux investisseurs qualifiés.
Ils demandent une diligence accrue en raison de leur complexité et de leurs frais élevés.
Capital-investissement (Private Equity)
Le capital-investissement consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse.
Cela peut inclure des investissements dans des startups, des PME en croissance ou des entreprises en difficulté nécessitant une restructuration.
Il offre un potentiel de rendement élevé, souvent supérieur à celui des marchés publics et vous avez l’opportunité de soutenir des entreprises prometteuses tout en contribuant à leur croissance.
Capital-risque (Venture Capital)
Le capital-risque ressemble au Private Equity, mais il se concentre sur les startups et les jeunes entreprises à fort potentiel de croissance.
Les investisseurs apportent non seulement des fonds, mais aussi leur expertise pour aider ces entreprises à se développer.
Il peut offrir des rendements spectaculaires, surtout si l’entreprise investie connaît un grand succès.
Les personnes engagé dans du Venture Capital doivent souvent donner de leurs personnes pour la réussite de l’entreprise.
Le gros point noir, c’est que le capital-risque comporte des risques élevés. Les startups ont un taux d’échec important, et il est possible de perdre la totalité de l’investissement.
A éviter si vous avez un profil plutôt orienté sécurité/stabilité.
Fonds de dette privée
Les fonds de dette privée investissent dans des prêts non cotés, souvent accordés à des entreprises ou des projets spécifiques. Ces fonds offrent une alternative aux financements bancaires traditionnels.
Elle offre des rendements attractifs et peut ajouter une diversification supplémentaire à votre portefeuille. De plus, les rendements sont généralement plus stables que ceux des actions.
Fonds de matières premières
Les fonds de matières premières investissent dans des actifs comme l’or, l’argent, le pétrole ou les produits agricoles.
Ces fonds peuvent prendre la forme de FCP, d’ETF ou d’autres véhicules d’investissement.
Elles offrent une diversification par rapport aux actifs financiers traditionnels. De plus, elles peuvent servir de couverture contre l’inflation.
Particularités du financement participatif
Le financement participatif, ou crowdfunding, est une méthode d’investissement de plus en plus populaire.
Elle permet à des particuliers de financer des projets variés, allant des start-ups aux projets immobiliers en passant par les initiatives écologiques.
Le financement participatif offre une accessibilité unique. Avec des investissements possibles dès quelques centaines d’euros, il est à la portée de tous.
De plus, il permet de diversifier son portefeuille en soutenant des projets différents des investissements traditionnels.
Les plateformes de crowdfunding fournissent généralement des informations détaillées sur chaque projet, y compris les risques associés. Cela permet de prendre des décisions éclairées.
De plus, le financement participatif donne l’occasion de soutenir des projets innovants et souvent alignés sur des valeurs personnelles.
Cependant, il faut garder à l’esprit que le financement participatif comporte des risques significatifs.
Les projets financés peuvent échouer, et il est possible de perdre tout ou partie de son investissement. Il est donc crucial de bien analyser chaque projet avant de se lancer et de ne pas investir plus que ce que l’on peut se permettre de perdre.
Investissement qui rapporte tous les mois : Erreurs à éviter
Avec toutes ses options, on constate que les possibilités sont nombreuses.
On peut même s’y perdre à tout essayer.
Voici donc nos meilleurs conseils.
Ne pas y aller petit à petit
Une erreur fréquente est d’investir une somme importante dès le départ.
Si le marché baisse juste après votre investissement, vous risquez de subir des pertes importantes.
Il est préférable de commencer avec des montants plus modestes et d’augmenter progressivement vos investissements au fil du temps. Cela permet de réduire le risque lié aux fluctuations du marché.
Il est essentiel de se familiariser d’abord avec les marchés et d’ajuster son portefeuille en fonction de son expérience et de sa tolérance au risque.
En investissant progressivement, vous profitez de l’effet de lissage des prix: c’est la méthode du dollar-cost averaging).
Faire cavalier seul
Investir sans demander conseil à des professionnels peut également être une erreur.
Les conseillers financiers possèdent l’expertise et l’expérience nécessaires pour vous aider à élaborer une stratégie adaptée à vos objectifs et à votre situation financière.
Si ce n’est pas un conseiller, demander conseil autour de vous, ce sera toujours mieux que de rester dans votre bulle, loin des différentes réalités qui cohabitent entre elles.
Ne pas diversifier ses investissements
Vous découvrez une classe d’actifs et vous trouvez ça génial.
Vous décidez de tout mettre dessus car vous avez vu sur un forum finance que c’était la meilleure chose à faire.
Le problème, c’est que vous mobilisez toutes vos ressources à un seul endroit.
Cela vous expose à des risques élevés.
La diversification permet de répartir les risques et de maximiser les chances de rendement positif.
Idéalement, il faudrait répartir vos ressources financières entre des actions, des obligations, de l’immobilier, et d’autres actifs.
Même au sein de chaque catégorie, il est important de varier les secteurs et les régions géographiques.
Une bonne diversification est la clé d’un portefeuille équilibré et résilient.
Sous-estimer les frais
Les frais d’investissement peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements à long terme.
Il est crucial de bien comprendre les différents types de frais associés à vos investissements, qu’il s’agisse de frais de gestion, de courtage, ou de transaction.
Sous-estimer les frais peut éroder vos gains.
Il faut comparer les frais des différentes options d’investissement et de choisir celles qui offrent le meilleur rapport qualité-prix.
Opter pour des fonds à frais réduits, comme les ETF, peut être une bonne stratégie pour minimiser les coûts.
Oublier de considérer la durée de l’investissement
Investir sans prendre en compte la durée de placement peut être préjudiciable. Chaque investissement a un horizon temporel optimal.
Par exemple, les actions sont généralement recommandées pour un investissement à long terme, tandis que les obligations peuvent être plus adaptées à des horizons plus courts.
Oublier de considérer la durée de l’investissement peut entraîner des décisions inappropriées, comme vendre des actions trop tôt ou conserver des obligations trop longtemps.
Il est crucial d’aligner la durée de vos investissements avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
Se laisser contrôler par ses émotions
Ignorer l’impact des émotions peut également nuire à vos investissements. Les marchés peuvent être volatils, et il est facile de se laisser emporter par la peur ou l’euphorie.
Nous recommandons de suivre une stratégie bien définie et de ne pas réagir impulsivement aux fluctuations du marché.
Tout investir, sans épargner
Ne pas épargner en parallèle de vos investissements peut également poser problème.
Il est important de conserver une épargne de précaution pour faire face aux imprévus.
Cette épargne doit être facilement accessible et ne pas être exposée aux risques des marchés financiers.
Le livret A fait très bien l’affaire pour épargner.
Négliger l’impact de la hausse des prix
L’inflation peut éroder la valeur de vos investissements au fil du temps.
Il est donc important de choisir un placement qui rapporte des rendements supérieurs à l’inflation pour préserver votre pouvoir d’achat.
Il faut donc calculer en amont l’inflation pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
Dans le cas de l’achat d’un bien immobilier, cela peut jouer en votre faveur.
Le meilleur investissement qui rapporte tous les mois: Lancer un Side Business
Le side business, c’est un investissement qui peut rapporter, en plus d’être un investissement sur vous même.
Pourquoi lancer un side business ?
Parce qu’investir, c’est bien.
Mais créer de la valeur, c’est mieux.
Et c’est plus intéressant financièrement.
Certes, la mise en route sera difficile.
Mais une fois lancé, vous pourrez avoir un complément de revenu tous les mois.
Et même, pourquoi pas, développer votre activité jusqu’à en vivre à 100%.
Bien sûr, il existe des side business qui sont plus ou moins chronophage, donc ce sera à vous de décider quel genre d’activité lancer.
Il faut bien réflechir en amont.
Si au bout de quelques mois d’activité, cette activité n’est pas aussi rentable que vous l’espériez, cela développera vos compétences, qui seront, elles monétisables.
Vous apprendrez par exemple à vendre ou à créer un produit.
Ces compétences peuvent vous rendre plus compétitif sur le marché du travail et ouvrir de nouvelles opportunités professionnelles.
Cela changera également votre mindset, vous comprendrez plus aisément la situation des entreprises qui vous entoure.
Et donc, mieux vous vendre par la suite.
Conclusion
Il n’y a pas de recette miracle pour avoir un investissement qui rapporte tous les mois: il faut bénéficier d’un capital ou se le constituer.
La meilleur option est donc de créer de la valeur pour avoir un complément de revenu, tout en plaçant judicieusement le capital gagné.
Si vous souhaitez être conseillé sur des placements, n’hésitez pas à nous contacter sur Twitter, nous serons ravis de vous répondre.