Acheter des ETF peut sembler intimidant, mais ce type d’investissement offre une solution simple et efficace pour diversifier son portefeuille.
Dans cet article, nous vous guiderons à travers les étapes pour acheter des ETF et en sélectionner les meilleurs pour vos objectifs financiers.
Pourquoi acheter des ETF ?
Les ETF, ou Exchange Traded Funds, sont des fonds d’investissement cotés en bourse.
Ils permettent aux investisseurs d’acheter des parts représentant un panier diversifié d’actifs.
Ces fonds suivent généralement la performance d’un indice, d’un secteur ou d’un thème spécifique.
Les ETF offrent plusieurs avantages : une diversification instantanée, des frais de gestion souvent inférieurs à ceux des fonds traditionnels et une grande liquidité.
Ils sont devenus très populaires ces dernières années, surtout pour les investisseurs particuliers qui cherchent à diversifier leur portefeuille à moindre coût.
Les différents types d’ETF
Il existe plusieurs types d’ETF, chacun avec ses caractéristiques et ses avantages spécifiques.
ETF basé sur un indice
Les ETF basés sur un indice sont probablement les plus connus. Ils répliquent la performance d’un indice boursier, comme le S&P 500 ou le CAC 40.
Ces ETF permettent aux investisseurs de s’exposer à l’ensemble du marché ou à une large portion de celui-ci.
C’est une excellente façon de diversifier son portefeuille tout en minimisant les frais.
En général, ces ETF sont passifs, c’est-à-dire qu’ils suivent automatiquement l’indice sans intervention humaine.
ETF sectoriel ou thématique
Les ETF sectoriels ou thématiques se concentrent sur des secteurs spécifiques de l’économie, comme la technologie, la santé, ou les énergies renouvelables. Ils permettent aux investisseurs de parier sur des segments de marché particuliers qu’ils croient prometteurs.
Ces ETF peuvent être plus volatils que ceux basés sur des indices larges, mais ils offrent également des opportunités de croissance plus ciblées.
Par exemple, un ETF sur la technologie pourrait profiter de l’essor des géants du secteur comme Apple et Microsoft.
ETF sur les indices obligataires et les matières premières
Les ETF ne se limitent pas aux actions.
Il existe des ETF qui suivent des indices obligataires, offrant une exposition aux obligations gouvernementales ou d’entreprises.
Ces ETF sont utiles pour diversifier un portefeuille et réduire le risque global.
Les ETF sur les matières premières, quant à eux, suivent les prix des ressources comme l’or, le pétrole ou les céréales.
Ils permettent aux investisseurs de se protéger contre l’inflation et les fluctuations des devises.
Les ETF Smart Beta
Les ETF Smart Beta utilisent des stratégies avancées pour sélectionner et pondérer les actifs.
Contrairement aux ETF traditionnels, qui se basent sur la capitalisation boursière, les ETF Smart Beta prennent en compte des facteurs comme la valeur, la volatilité, ou la qualité des entreprises.
Ces ETF cherchent à offrir un rendement supérieur en ajustant les poids des actifs selon des critères spécifiques.
Ils combinent les avantages de la gestion passive et active, bien que leurs frais de gestion soient souvent légèrement plus élevés.
ETF géré activement
Les ETF gérés activement diffèrent des ETF passifs en ce qu’ils sont gérés par des professionnels qui prennent des décisions d’investissement en fonction de recherches et d’analyses.
Ces ETF visent à battre le marché en sélectionnant les meilleures opportunités d’investissement.
Les frais de gestion sont généralement plus élevés que ceux des ETF passifs, mais ils offrent la possibilité de surperformer les indices.
Le nouvel ETF de 2024 : celui du Bitcoin
Avec l’essor des cryptomonnaies, les ETF Bitcoin ont fait leur apparition.
Notamment Blackrock, qui a été un des premiers grands acteurs de la finance a sortir son propre ETF.
Cet ETF permet aux investisseurs de s’exposer au Bitcoin sans avoir à acheter directement de la cryptomonnaie.
Cela offre une certaine sécurité et simplicité, notamment pour ceux qui ne sont pas à l’aise avec les portefeuilles numériques et les échanges de cryptomonnaies.
Les ETF Bitcoin suivent le prix du Bitcoin, offrant une alternative aux méthodes traditionnelles de stockage et de transaction de la cryptomonnaie.
Doit-on investir dans chaque type d’ETF ?
En Bourse, même s’il est recommandé de se diversifier, ce n’est pas la peine d’investir dans chaque ETF mentionné ci-dessus.
A vous de voir ce qui vous attire et surtout, là où vous avez le plus d’expertise.
Cela vous permettra de faire des investissements plus judicieux.
Commencer à acheter des ETF
Les avantages d’acheter des ETF
Les ETF présentent plusieurs avantages notables.
Tout d’abord, la diversification est l’un des plus grands atouts des ETF.
Au lieu d’acheter des actions individuelles, un ETF regroupe plusieurs actifs, ce qui réduit le risque global.
Par exemple, un ETF suivant le S&P 500 vous expose aux 500 plus grandes entreprises américaines, comme Amazon ou Apple.
Ensuite, les frais de gestion des ETF sont généralement plus bas que ceux des fonds traditionnels.
Étant donné que la plupart des ETF sont gérés passivement, les coûts opérationnels sont réduits. Cela signifie plus de rendements potentiels pour vous.
De plus, la flexibilité des ETF est un avantage majeur. Ils peuvent être achetés et vendus à tout moment pendant les heures de marché, tout comme des actions. Cela vous permet de réagir rapidement aux fluctuations du marché.
Enfin, la transparence est un autre point fort des ETF.
Vous savez exactement ce que vous achetez puisque les composants des ETF sont divulgués quotidiennement.
Cela permet une gestion plus informée et stratégique de votre portefeuille.
Les risques associés à l’investissement dans les ETF
Bien que les ETF présentent de nombreux avantages, ils ne sont pas sans risques.
Tout d’abord, le risque de marché est omniprésent.
Si l’indice ou le secteur suivi par votre ETF baisse, la valeur de votre investissement diminuera également. Cela signifie que vous pouvez subir des pertes en cas de fluctuations du marché.
Comme n’importe quel actif financier en somme, donc rien d’alarmant jusque là.
Mais certains ETF sont plus volatils, comme les sectoriels, plus diversifiés.
Par exemple, un ETF axé sur la technologie pourrait être plus sensible aux changements réglementaires ou aux avancées technologiques.
Il y a aussi le risque de liquidité.
Bien que la plupart des ETF soient très liquides, certains peuvent avoir un volume de transactions plus faible, rendant leur achat ou leur vente plus difficile sans affecter leur prix.
Autre élément important: les frais cachés peuvent parfois s’ajouter.
Bien que les frais de gestion des ETF soient généralement bas, il est important de considérer les frais de courtage et les différences de prix d’achat et de vente (spread).
Enfin, certains ETF peuvent être amenés à être supprimé par l’organisme créateur du dit ETF.
Vous serez prévenu au préalable, mais parfois, si l’organisme financier n’est pas professionnel, vous pourriez avoir de mauvaises surprises.
Je vous encourage donc à bien vous renseigner sur chaque ETF qui vous intéresse.
Quand acheter des ETF ?
Il est souvent recommandé de commencer à investir dès que possible.
C’est comme en immobilier: le meilleur moment pour investir, c’était hier.
Le deuxième meilleur moment, c’est aujourd’hui.
Il est également important d’investir de manière régulière et disciplinée.
L’investissement par sommes fixes (Dollar-Cost Averaging) est une stratégie efficace.
En investissant une somme fixe régulièrement, vous achetez plus d’actions lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés, ce qui peut réduire le coût moyen de vos investissements.
A l’inverse, avec un seul virement, nous misons sur un moment précis.
Si les marchés sont élevés, nous risquons d’acheter à un prix trop cher.
Par contre, avec la méthode DCA, nous achetons régulièrement, ce qui peut réduire le risque de marché et lisser les fluctuations des prix.
De plus, suivre les fondamentaux du marché peut aider.
Par exemple, investir pendant les périodes de volatilité peut offrir des opportunités d’achat à des prix réduits.
Cependant, il est crucial de ne pas essayer de chronométrer le marché, c’est souvent inefficace et stressant.
De manière générale, les ETF sont plutôt passif, là où le trading est plutôt actif.
Quand vendre un ETF ?
Savoir quand vendre un ETF est tout aussi important que savoir quand acheter.
Il est essentiel d’avoir une stratégie de sortie.
Fixez des objectifs clairs pour chaque investissement, que ce soit un objectif de rendement ou une date de vente.
Cela vous aide à éviter les décisions émotionnelles.
Par exemple, si votre ETF a atteint votre objectif de rendement, il peut être judicieux de vendre une partie ou la totalité de votre position.
De même, si les fondamentaux sous-jacents de l’ETF changent de manière significative, il peut être temps de réévaluer votre investissement.
Enfin, la rééquilibration de votre portefeuille est une pratique courante.
Si un ETF surperforme et représente une part trop importante de votre portefeuille, vendre une partie de vos parts peut aider à maintenir une diversification appropriée.
Les frais liés aux ETF
Chaque ETF a des frais différents, mais ils se décomposent en plusieurs tranches.
Les frais de gestion annuels sont les plus évidents. Ils sont exprimés en pourcentage de l’actif net du fonds.
Par exemple, un ETF avec des frais de 0,20 % prélève 0,20 % de l’actif chaque année.
Ensuite, vous retrouverez les frais de courtage.
Chaque achat ou vente d’ETF peut entraîner des frais de transaction, qui varient selon les courtiers.
Il est donc essentiel de comparer les frais de courtage avant de choisir une plateforme.
Les frais de spread, quand à eux, représentent la différence entre le prix d’achat et le prix de vente d’un ETF.
Un spread plus large signifie des coûts supplémentaires pour entrer ou sortir d’une position.
Enfin, certains ETF peuvent avoir des frais cachés comme les coûts liés aux transactions internes du fonds ou aux variations de change pour les ETF internationaux.
Il est crucial de lire les documents d’information pour connaître tous les frais associés.
Les choix les plus pertinents pour vous
Avec la multitude d’ETF disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer. Voici quelques éléments à considérer pour choisir les ETF les plus pertinents pour vous.
ETF : gestion libre ou gestion pilotée ?
La gestion libre implique de gérer soi même ses ETF dans lesquels investir. Cette méthode nécessite du temps et des connaissances pour analyser les différents ETF et décider des meilleures opportunités.
Il peut être intéressant de mettre des petites sommes en gestion libre lorsqu’on est débutant.
En revanche, la gestion pilotée délègue cette tâche à des professionnels.
Ces services gèrent notre portefeuille selon notre profil de risque et nos objectifs financiers.
Bien que les frais soient souvent plus élevés, cela peut offrir une tranquillité d’esprit et une expertise précieuse.
Nous recommandons la gestion libre pour ceux qui aiment suivre les marchés et prendre des décisions d’investissement informées.
Pour les autres, la gestion pilotée peut être une excellente option pour bénéficier de conseils experts.
Investir dans plusieurs ETF ou un seul ?
Investir dans plusieurs ETF permet de diversifier encore plus notre portefeuille. Par exemple, nous pouvons combiner des ETF d’actions, d’obligations et de matières premières pour équilibrer les risques et les rendements.
D’un autre côté, investir dans un seul ETF bien diversifié, comme un ETF mondial, peut simplifier notre stratégie d’investissement.
Cela nous expose à une large gamme d’actifs avec un minimum d’effort.
Nous pensons que la diversification est essentielle, mais cela dépend aussi de notre capacité à gérer et à suivre plusieurs investissements.
Pour les débutants, commencer par un ou deux ETF diversifiés peut être une bonne approche.
Amundi : une excellente plateforme pour découvrir des ETF intéressants
Un des organismes reconnu dans l’univers des ETF se distingue par sa vaste gamme d’ETF et sa réputation solide dans le secteur.
Cette entreprise, c’est Amundi.
Amundi offre des ETF de qualité avec des frais de gestion compétitifs.
La plateforme est également reconnue pour sa transparence et ses outils d’aide à la décision, ce qui facilite la recherche et l’analyse des ETF.
De plus, Amundi propose des ETF thématiques qui permettent d’investir dans des secteurs spécifiques, comme la technologie, les énergies renouvelables ou la santé.
Cela offre des opportunités intéressantes pour ceux qui souhaitent cibler des segments de marché spécifiques, ou en découvrir.
Vous trouverez plus d’informations et les différents ETF sur ce lien.
Où acheter des ETF ?
Il existe plusieurs façons d’acheter des ETF.
Chacune de ces méthodes présente des avantages et des inconvénients. Voici les options les plus courantes.
Acheter des ETF avec un PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte dédié à l’investissement en actions européennes. Il offre des avantages fiscaux intéressants après cinq ans de détention.
L’achat d’ETF via un PEA permet de bénéficier de ces avantages fiscaux tout en investissant dans une large gamme d’actifs. C’est une excellente option pour ceux qui souhaitent investir à long terme en Europe.
Vous pouvez d’ailleurs regarder cette vidéo qui donne un bon aperçu des principaux ETF à retenir:
Si vous n’avez d’ailleurs pas encore de PEA, vous pouvez en ouvrir un avec un taux intéressant sur Boursobank.
Vous pouvez utiliser le code de parrainage PACH6920 sur BoursoBank pour obtenir des bonus sur votre ouverture de compte.
Acheter des ETF avec un PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif destiné à préparer la retraite. Il permet de déduire les sommes versées de votre revenu imposable, offrant ainsi un avantage fiscal immédiat.
Investir dans des ETF via un PER peut être une stratégie efficace pour augmenter votre épargne retraite tout en profitant d’une diversification importante.
Cependant, les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf dans certains cas spécifiques.
Acheter des ETF via une assurance vie
L’assurance vie est un placement flexible qui offre de nombreux avantages fiscaux et successoraux. Elle permet également d’accéder à une large gamme d’ETF.
Investir dans des ETF via une assurance vie combine la flexibilité de l’assurance vie avec les avantages des ETF.
C’est une solution adaptée pour ceux qui recherchent une gestion souple de leur épargne.
Acheter des ETF avec un compte titres
Le compte titres est un compte d’investissement classique qui permet d’acheter et de vendre une grande variété de titres, y compris des ETF. Contrairement au PEA et au PER, il n’est pas limité aux actions européennes ou à la préparation de la retraite.
Investir via un compte titres offre une grande liberté en termes de choix d’investissements et de gestion des fonds.
Cependant, il ne bénéficie pas des mêmes avantages fiscaux que le PEA ou le PER.
La meilleure plateforme pour acheter des ETF
Choisir la meilleure plateforme pour acheter des ETF dépend de plusieurs facteurs : les frais de transaction, la diversité des ETF proposés, la facilité d’utilisation de la plateforme et la qualité du service client.
DEGIRO est une plateforme populaire parmi les investisseurs européens. Elle offre des frais de transaction très compétitifs et une large sélection d’ETF. De plus, DEGIRO est connue pour sa plateforme conviviale et ses outils d’analyse performants.
Boursorama est une autre option intéressante. En plus de proposer une gamme étendue d’ETF, cette banque se distingue par la qualité de son service client et ses frais réduits.
C’est une bonne option pour ceux qui cherchent une banque en ligne complète avec des services d’investissement.
Trade Republic est une nouvelle venue sur le marché, mais elle gagne rapidement en popularité grâce à ses frais très bas et sa plateforme mobile intuitive.
C’est une excellente option pour les investisseurs jeunes et tech-savvy.
Interactive Brokers est une autre plateforme à forte réputation, notamment pour ses outils de trading avancés et ses frais compétitifs pour les investisseurs actifs.
Conclusion
Investir dans des ETF est une excellente stratégie pour diversifier et optimiser votre portefeuille.
En comprenant les différents types d’ETF et en suivant les meilleures pratiques d’investissement, vous pouvez maximiser vos rendements tout en minimisant les risques.
Prenez le temps d’analyser vos options et de choisir les ETF qui correspondent le mieux à vos objectifs financiers.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous solliciter.