Il est rare de se poser des questions sur comment investir son argent quand on est jeune et comment bâtir une sécurité financière.
On pense plus à profiter, dépenser tout son argent dans les loisirs.
De plus, les salaires sont généralement plus faibles en début de carrière, ce qui laisse peu de place aux économies.
Que vous soyez encore étudiant, nouvellement entré sur le marché du travail ou simplement désireux de prendre le contrôle de vos finances, investir tôt peut cependant vous aider à prendre une longueur d’avance sur vos pairs.
Dans cet article, nous allons explorer les différentes manières d’investir, les erreurs à éviter et les meilleures stratégies pour faire fructifier votre capital.
Pourquoi Investir Jeune ?
Investir jeune offre l’opportunité de bénéficier de l’effet de l’intérêt composé. En d’autres termes, plus vous investissez tôt, plus votre argent a le temps de croître et de générer des rendements.
Car Le temps est votre allié.
Les intérêts composés représentent un phénomène qui permet à vos gains de générer des gains, créant un effet boule de neige sur vos investissements.
Imaginez placer 100 euros par mois à un taux de rendement de 5% par an dès l’âge de 20 ans.
À 65 ans, vous auriez accumulé près de 230 000 euros, grâce en grande partie aux intérêts composés.
De plus, lorsqu’on est jeune, on peut se permettre de prendre plus de risques.
Les jeunes investisseurs ont souvent une capacité de récupération plus élevée face aux pertes potentielles, comparativement à ceux qui investissent à un âge plus avancé. Cela ouvre la porte à des investissements plus audacieux avec un potentiel de rendement plus élevé, comme la bourse ou les cryptomonnaies.
Se Préparer pour l’Avenir
Avec une base financière solide, vous aurez plus de liberté pour faire des choix de vie importants : acheter une maison, fonder une famille, ou même prendre une retraite anticipée.
L’épargne de précaution est également un aspect crucial, car elle permet de faire face aux imprévus sans se tourner vers l’endettement.
En plus de cela, investir jeune vous donne l’opportunité de vous familiariser avec les différents types de produits financiers et d’acquérir une expérience précieuse en matière de gestion de patrimoine.
Que vous choisissiez d’investir dans des actions, des ETF, ou même dans l’immobilier, chaque expérience vous apprendra quelque chose de nouveau.
Et lorsque vous aurez un plus gros capital, vous saurez exactement quelle direction prendre.
Comment Investir Son Argent Quand On Est Jeune ?
Comme pour tout investisseur, il est crucial de définir vos objectifs financiers. Savoir pourquoi vous investissez vous permettra de choisir les stratégies et les instruments les plus appropriés pour atteindre vos buts.
Fixer des objectifs financiers clairs vous aidera à choisir les meilleurs moyens d’investir votre argent. Cela implique de déterminer ce que vous espérez réaliser à court, moyen et long terme.
Car oui, les objectifs financiers peuvent être divisés en trois catégories : court terme (1 à 2 ans), moyen terme (3 à 5 ans) et long terme (plus de 5 ans).
Par exemple, si vous prévoyez d’acheter une voiture ou de financer un voyage dans les prochaines années, vous opterez pour des placements à faible risque comme les livrets d’épargne.
Pour des objectifs à plus long terme, tels que la retraite, des investissements plus risqués, mais potentiellement plus rémunérateurs, seront plus adaptés.
Ne pas retirer votre placement et laisser cet argent dormir, sans vous soucier du rendement à court terme, est un comportement fondamental à adopter.
Sinon, vous rechercherez toujours la performance à court terme, y laissant des plumes au passage.
Choisir Son Profil Investisseur
Votre profil investisseur dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de vos connaissances en matière d’investissement.
Êtes-vous un investisseur prudent qui préfère des rendements modestes mais sûrs, ou un investisseur dynamique prêt à prendre plus de risques pour maximiser les rendements ?
Une fois votre profil établi, il sera plus facile de choisir comment investir votre argent.
Et si vous pensez que vous avez besoin de beaucoup d’argent pour commencer, détrompez-vous !
Explorons les options d’investissement accessibles même avec un petit budget.
Investir Avec Un Petit Budget
Il est tout à fait possible d’investir même avec un petit budget. L’important est de commencer, peu importe le montant.
Il existe d’ailleurs de nombreuses options pour ceux qui souhaitent investir avec un budget limité.
Les livrets d’épargne, tels que le Livret A et le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), sont des choix populaires car ils sont sécurisés et offrent une certaine liquidité. D’autres options incluent les PEA Jeunes et les assurances-vie, qui permettent d’investir dans des unités de compte variées avec des montants modestes.
| Placement | Montant Minimum | Risque | Rendement Potentiel |
|---|---|---|---|
| Livret A | 10 euros | Faible | Faible |
| LDDS | 15 euros | Faible | Faible |
| PEA Jeune | 10 euros | Variable | Variable |
| Assurance-Vie | 50 euros | Variable | Variable |
Maîtriser Les Risques
Investir comporte toujours une part de risque, mais il est possible de les maîtriser.
Diversifiez vos placements pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
Par exemple, un mélange d’actions, de livrets réglementés comme le Livret A, et d’assurance-vie peut offrir un bon équilibre entre risque et sécurité.
N’oubliez pas que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il est donc important de rester informé et d’ajuster vos placements régulièrement.
Quel Est Le Meilleur Placement à Avoir Quand On A Moins De 20 ans ?
L’Épargne de Précaution
L’épargne de précaution est une étape cruciale avant de se lancer dans des investissements plus risqués.
Livret A, LDDS : Les Bases, Toujours Les Bases
Le Livret A et le LDDS sont des solutions d’épargne standards pour constituer une épargne de précaution. Ils offrent une sécurité maximale car le capital est garanti et les intérêts sont exonérés d’impôts.
En 2024, ces livrets continueront à offrir une liquidité immédiate, ce qui signifie que votre argent peut être retiré à tout moment sans pénalité, parfait pour les imprévus.
Sécuriser Avant d’Investir
Avant de penser à des investissements plus complexes comme les SCPI ou la bourse, il est essentiel de sécuriser une base d’épargne de précaution. Cela vous permettra de couvrir vos besoins urgents sans avoir à vendre des actifs d’investissement à perte.
Prêt à envisager des investissements plus dynamiques ?
Jetons un œil à ce que la bourse peut offrir aux jeunes investisseurs.
Investir En Bourse Petit à Petit
Investir en bourse peut sembler intimidant, mais c’est un excellent moyen de faire croître votre capital à long terme.
Diversification et Rendements
La clé pour investir en bourse est la diversification. En répartissant votre argent entre différentes actions et secteurs, vous réduisez le risque global de votre portefeuille.
Les ETF (fonds négociés en bourse) sont une option populaire car ils offrent une diversification automatique, en regroupant un large éventail d’actions en un seul fonds.
Les jeunes peuvent choisir d’investir dans des actions individuelles, des ETF ou même des cryptomonnaies. Les cryptos, bien que volatiles, attirent souvent les jeunes investisseurs pour leur potentiel de rendements élevés. Cependant, il est crucial de comprendre les risques associés avant de se lancer dans ces actifs.
J’utilise personnellement Boursobank pour mon PEA (actions et ETF), et Bitpanda pour les cryptos et les investissements à moins de 10 €, notamment pour faire des tests.
Vous pouvez d’ailleurs utiliser le code de parrainage PACH6920 sur BoursoBank pour bénéficier d’avantages lors de votre ouverture de compte.
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Investir Dans L’Immobilier En Etant Jeune ?
L’immobilier est souvent perçu comme un investissement sûr et tangible. Investir dans l’immobilier quand on est jeune peut offrir de nombreux avantages, y compris des rendements stables et une valorisation du capital à long terme.
SCPI, Crowdfunding Immobilier
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement un bien.
Elles offrent une part des revenus locatifs et une éventuelle plus-value lors de la vente des biens. Le crowdfunding immobilier est une autre option qui permet d’investir dans des projets immobiliers avec un petit capital initial.
Résidence Principale ou Locatif ?
Acheter une résidence principale peut sembler attrayant, mais il est parfois plus rentable de louer et d’investir dans des biens locatifs. Cela dépendra de vos objectifs financiers, de votre situation personnelle et du marché immobilier local.
Si l’immobilier vous semble intéressant, attendez de voir ce que l’assurance-vie a à offrir aux jeunes investisseurs.
Une Assurance-Vie, Toujours Bon à Prendre
L’assurance-vie est souvent perçue comme un produit réservé aux seniors, mais c’est en réalité un outil aussi adaptié pour les jeunes.
Les contrats d’assurance-vie offrent effectivement des avantages fiscaux et la possibilité d’investir dans des unités de compte, qui peuvent inclure des actions, des obligations, et des fonds immobiliers.
Ils permettent aussi de constituer un capital sur le long terme avec des rendements potentiels intéressants.
Gestion Libre ou Pilotée
Les jeunes peuvent choisir entre une gestion libre, où ils sélectionnent eux-mêmes leurs investissements, ou une gestion pilotée, où un professionnel gère le portefeuille. Cela dépend de votre niveau de connaissance et du temps que vous êtes prêt à consacrer à la gestion de votre contrat.
Les Nouvelles Alternatives, Avec Précaution
Les jeunes sont souvent attirés par les nouvelles technologies et les mouvements sociaux. Il n’est donc pas surprenant de voir un intérêt croissant pour les cryptomonnaies et l’investissement éthique.
Cryptomonnaies : Pour ou Contre ?
Les cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum ont connu une popularité croissante, notamment parmi les jeunes.
Elles offrent des rendements potentiels élevés, mais aussi une grande volatilité. Il est essentiel de faire ses recherches et de n’investir que ce que l’on est prêt à perdre.
Investissement Durable et Responsable
L’investissement éthique et responsable permet aux jeunes de contribuer au développement durable et solidaire tout en cherchant des rendements financiers.
Des options comme les fonds verts et les entreprises à mission offrent des possibilités d’investir dans des entreprises engagées dans la protection de l’environnement et le progrès social.
Maintenant que nous avons vu divers types d’investissements, voyons comment les combiner pour diversifier vos risques.
L’Importance de Diversifier
Diversifier, c’est répartir vos investissements entre différents types d’actifs pour ne pas être dépendant d’une seule source de revenu.
Cela permet de réduire les risques. Par exemple, si vous avez des actions dans des secteurs variés, une mauvaise performance dans un secteur peut être compensée par une bonne performance dans un autre.
Actifs Complémentaires
Les actifs complémentaires incluent les livrets d’épargne réglementés, les assurances-vie, les SCPI et les cryptos. En mélangeant ces différents types de placements, vous créez un portefeuille équilibré qui peut résister aux fluctuations du marché.
Diversifier vos investissements non seulement par type d’actifs mais aussi par région géographique est également très pertinent.
Et en investissant aussi dans des marchés étrangers, vous pouvez profiter de la croissance économique d’autres pays et réduire votre exposition aux risques liés à un seul marché. Les ETF mondiaux sont un excellent moyen de diversifier géographiquement.
3 Erreurs de Jeunes Investisseur à Éviter
Même avec les meilleures intentions, il est facile de commettre des erreurs.
Voici quelques-unes des plus courantes.
Absence d’Épargne de Sécurité
N’investissez pas tout votre capital. Conservez une épargne de sécurité pour les imprévus. Un fond d’urgence d’au moins trois à six mois de dépenses est recommandé avant de penser à investir.
Recherche de Gains Rapides
Les jeunes investisseurs peuvent être tentés de rechercher des gains rapides, surtout avec la popularité des cryptomonnaies. Toutefois, cela peut mener à des pertes importantes. Adoptez une approche à long terme pour un investissement plus stable.
Manque de Compétence
Apprendre à investir est essentiel. Prenez le temps de vous former, de lire des livres, des blogs, et de consulter des experts en gestion de patrimoine. Une bonne éducation financière vous permettra de faire des choix éclairés.
Optimiser Sa Fiscalité Dès Le Départ
La fiscalité peut avoir un impact significatif sur vos rendements nets. Comprendre et utiliser les dispositifs fiscaux avantageux peut vous permettre de maximiser vos gains.
Dispositifs Fiscaux Avantageux Jeunes
Il existe plusieurs dispositifs fiscaux conçus pour encourager l’épargne et l’investissement des jeunes, tels que le PEL (Plan d’Épargne Logement), le PER (Plan d’Épargne Retraite) et la loi Pinel pour l’immobilier locatif.
Réduire L’Impact Fiscal
Des stratégies comme la répartition des retraits sur plusieurs années, l’utilisation des assurances-vie pour bénéficier d’avantages fiscaux après huit ans, et l’investissement dans un PEA peuvent réduire votre charge fiscale. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour des conseils personnalisés.
3 Conseils Si Vous Voulez Investir dès maintenant
Entourez-vous
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut être une bonne idée si vous manquez de temps ou d’expertise pour gérer vos investissements.
Ils peuvent offrir des conseils personnalisés et vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs.
Sinon, tout conseil venant de livre, personne de votre entourage ayant fait ses preuves dans le milieu de l’investissement est bon à prendre.
Définissez Votre Budget
Décidez d’un montant à allouer chaque mois et ne flanchez pas: pas plus, mais surtout pas moins.
Cela vous évitera de devenir fou quand vous aurez réalisé quelques gains.
Visualisez Votre Objectif
Fixez des objectifs clairs : Définissez vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Cela vous aidera à orienter vos choix d’investissement et à rester motivé.
Conclusion
Investir jeune, c’est se donner la chance de bâtir un avenir financier solide et d’acquérir une liberté financière. En commençant petit et en diversifiant vos investissements, vous pouvez atteindre des objectifs ambitieux sur le long terme.
Commencez petit, ayez de grandes réussites, et souvenez-vous qu’il n’y a pas d’âge pour commencer à investir.